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　　（二）违法犯罪造成的风险
　　内部人员对银行的犯罪手段通常有：内外勾结挪用客户资金、收受贿赂、违规操作、贪污公款等。从实际情况来说，内部人员犯罪的危害性比外部人员犯罪所带来的损失更为严重。如2007年4月14日下午14时许，河北省邯郸市农业银行金库发现一起特大盗窃案，被盗现金人民币近5100万元。经调查发现，金库保管员任晓峰、马向景有重大作案嫌疑。公安部随即发出A级通缉令，对二人进行通缉。[2]
　　（三）虚假信息，截留、歪曲信息
　　杭州某银行工作人员利用3个伪造的印章，一套涂改过的虚假资料和高额利息，与客户在银行签订合同。利用自己对业务流程的熟悉度，充分取得客户的信任，轻松骗取了2亿元。又如前民生银行工作人员任某利用工作之便，盗取用户信息为已经销卡但未销户的两个钻石级客户补办信用卡，并"成功"透支200余万元。商业银行对信息所要求的准确和及时不仅仅取决于记录、处理、传输信息的物理硬件，同样也取决于提供原始信息和参与原始信息传输的工作人员。假如他们带有某种目的截留信息、杜撰虚假信息或人为的造成信息提供不及时，则必然会给商业银行带来重大隐患。
　　（四）用人不当违反客观规律的行为
　　胜任力是指能够辨别在特定岗位和组织环境中绩效水平的个人特征。目前各大商业银行已经制定出各岗位所需的胜任力模型，胜任力模型则是指担任某一特定任务角色所需具备的胜任力总和，胜任力的符合条件是用人是否得当的重要依据。事在人为，如果银行员工不具备相应的能力和知识，不掌握客观规律，逆规律而动，就会给业务带来负面影响，造成损失。违背客观规律可分为两种：一是当事人不具备相应的知识和经验，盲目进入不熟悉的业务领域，造成企业风险。二是明知不可为而为之，则自然的将风险转嫁给银行。（五）任人为亲、拉帮结派、嫉贤妒能
　　中共前总书记江泽民有句名言："吏治的腐败是最大的腐败"。[3]人是企业最宝贵的财富，企业的竞争归根结底是人才的竞争。任人唯亲、拉帮结派轻则压制浪费人才，重则导致人才流失，这将从根本上撼动企业地基，割断企业生命源泉，危害之重，不言自明。
　　三、人事风险的形成原因
　　（一）人自身存在的利己性和自私性
　　根据古典经济学家和古典管理学家关于人性x理论经纪人假设：人的情感是非理性，会干预人对经济利益的追求。另外，法家早期思想家荀子提出了"性恶论"的看法，他认为："人之初，性本恶。"其根据是："若夫目好色，耳好听，口好味，心好利，骨体肤理好愉逸，是皆生于人之情性者也。"（《荀子简释·性恶》）利益和欲望的驱使，使得性恶论的观点在某种程度上得到了突出和放大。在商业银行中，无论是普通员工还是高层领导，每天都会直接或是间接的接触货币资金，这在某种程度上激发了人对于金钱欲望的成长，从而可能引发违法犯罪事件的产生。
　　（二）银行内控管理滞后
　　商业银行管理体制中存在一种委托-代理的关系，这种关系使人事风险的产生成为可能，其实质上是具有不同利益和目标函数两个主体之间的一种合约关系。而在日常管理中，商业银行决策层、经营层、管理层、监管层责任不明晰，往往使得委托与代理两者之间存在着利益和目标的冲突，代理人试图挣脱委托人为其设定的轨迹和目标，去追求自身利益的最大化。如果管理体制出现疏漏，即存在着代理人非法使用委托人授予的权力，偏离委托人的预期和目标，从而对委托人带来利益上的伤害，造成人事风险隐患。
　　（三）社会人文环境的影响和企业文化的缺失
　　人生活在特定的社会环境之中，无不受到社会环境的感染。唯物辩证法认为，物质决定精神，存在决定意识。我国正处在计划经济向社会主义市场经济体制转变的社会转型期，也就意味着由一种稳定向新的状态过渡。在过渡期中，某些原被抑制的消极思想和意识便乘虚而入，消极腐败、丑恶呆滞等思潮不同程度地侵蚀和污染着人们的思想意识和社会功德。这种社会形态使一部分人理想信念、价值取向、道德观和人格扭曲变形，转变成为所谓利己主义者。商业银行属于服务性行业，需要企业文化来让员工在工作中树立服务意识，提高凝聚力，调动员工积极性以及营造和谐人际关系。而如今，商业银行对企业文化认知力不足，缺乏执行力度；文化体系不够完善，宣传力度不够；文化建设缺乏创新意识，连续性建设仍待加强。
　　（四）商业银行硬件安防设施的落后
　　根据中国人民银行和公安部的要求，国内各大商业银行和国有银行分别建成了视频监控系统、金库和柜台门禁系统，以及与当地公安部门联网系统，形成网络化管理和立体式监控。但目前公安部门在处理商业银行安全事故时会遇到诸多不便，其大多由于安防系统的设备老化或是设计不合理而造成的，如图像不清晰，监控设施出现故障或出现死角等情况。若由上述硬件设施的弊端而让作案者逃脱了法律的制裁，则后果不堪设想。
　　四、商业银行人事风险的规避和防范
　　（一）正确认识人事风险，增强其研判和预防能力
　　人事风险是道德品质和内心深处丑恶和消极的外在表现。人性都有利己主义倾向的弱点，特别是在外力的驱动下，这种倾向更为明显。因此不能期望在没有任何外力作用下，人们能够铲除自身的劣根，所以人事风险重在防范。人事风险的防火墙需通过外力和内力的双重作用来抑制和抵抗，内力指当事人本身品德、自律的约束力、世界观和价值观。而外力则指社会道德准则、企业文化导向等。在内外双作用力的基础上，通过提高识别人事风险能力，增强人事风险防范能力，以图潜在风险者无机可乘。