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　　3.传统存贷款将被人人贷等融资模式取代，“自金融”模式逐步兴起。2014年中央政府工作报告中提出要深化金融改革，让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。出于对信贷资金的安全考虑，传统银行业忽视了小微企业的融资问题，因而小微企业贷款成本较高、配额较少，这就造成传统银行业无法解决小微企业的融资问题。而互联网金融的优势使得传统贷款中的信息不对称、交易成本过高的问题得以有效解决，从而为政府解决小微企业融资难的问题找到了一条有效的出路。 

　　4.用户体验和客户口碑成为金融机构胜败的决定性因素，有的金融企业会因此受到严重挫败。互联网金融的发展，是靠客户进行自主选择，通过良好的体验、满意度以及口碑来留住用户，越优良的客户体验越能够吸引更多的客户。如今的消费者更加愿意自主选择，根据自身的体验来决定对于产品的取舍，给用户带来更优质体验的金融机构将会更受用户的欢迎。操作更简便、界面更整洁明晰的产品将会越来越吸引客户的眼球，因而，始终坚持“用户极致体验”，将会是互联网金融机构赢得客户群、取得胜利的关键所在。 

　　四、互联网金融对传统金融业的影响 

　　（一）加剧了金融业的竞争与博弈 

　　互联网金融的发展使得传统金融业与之竞争加剧，从互联网金融的发展历程可以看出，互联网金融已从最初的仅提供支付转账业务向提供囊括现金管理、余额理财、基金和保险代销、小微信贷等多方面的金融服务在内的一体化模式发展。互联网金融来势汹汹，在业务模式、产品创新模式、运营模式以及风控模式等方面全方位地向传统金融业发起挑战，并且在传统金融业较为薄弱的小微信贷领域占有一席之地。然而，尚处于发展初期的互联网金融，由于在整个金融行业中的占比还较低，尚不足以威胁传统金融业的主流地位。 

　　（二）削弱传统金融中介的作用，促进了金融脱媒的发展 

　　互联网技术的应用有效降低了金融业务的交易成本和信息成本，传统金融中介在信息和交易成本上的优势将逐渐丧失。传统金融机构在作为交易媒介时处于垄断地位，在进行融资活动中，条件苛刻、手续繁琐，在一定程度上使得金融活动效率较低。由于互联网技术具有大数据的优势，极大降低了金融活动的交易成本和信息不对称风险，从而简化了交易手续，提高了融资效率，削弱了传统金融中介的作用，促进了金融脱媒的发展。 

　　五、传统金融业的策略分析 

　　（一）要建立“以客户为中心的”经营理念 

　　就在传统的金融机构强调“以产品为中心”而忽略客户实际感受时，互联网金融以更加注重用户体验的方式先声夺人，并且在金融领域分得一杯羹。传统金融机构在接触客户的效率上相对较低，接触客户大多数还是靠在城市最豪华的闹市区设立拥有敞亮的大厅和专业的工作人员的网点。然而，随着互联网的发展，大多数用户已经用网络代替去银行网点办理业务，传统金融机构本来的这些优势也将逐步丧失，所以，互联网比传统金融体系更容易获得客户，成本也低很多。传统金融机构应该摒弃原有的营销理念，更加注重客户需求，有针对性的为客户提供服务，最大化客户体验，从而留住客户。 

　　（二）要建立互联网营销渠道和物理营销渠道有效结合的经营方式 

　　一方面，传统金融机构应该充分利用互联网金融模式，将互联网技术应用到传统金融业务中去，积极拓宽服务渠道。另一方面，传统金融机构具有在资金、风控、基础设施、认可度等方面得天独厚的优势，这是互联网金融这个新生事物所不具备的，因而传统金融机构还应继承并发扬原有的物理营销渠道。传统金融机构若将互联网营销和物理营销有效结合起来，以这种新的营销方式，实现“1+1>2”将指日可待。 

　　（三）要建立与互联网企业合作共赢的经营战略 

　　在如今的大数据时代，众多互联网企业拥有海量的客户信息，他们能够在金融领域分得一杯羹更是得益于大数据的优势。传统金融机构应充分认识到各自的优势与不足，积极加强与互联网企业的有效合作，一方面可以利用互联网企业在大数据上的优势，另一方面又可以利用自身风险调控的优势来加强对互联网金融风险的防范。积极合作，扬长避短，实现共赢，而不是恶意竞争，这将会使传统金融机构在实现自身发展的同时，也推动着金融业朝着更健康的方向发展。