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　　3.科研机构为农户提供技术支持，为其研究成果找到出口并产生社会效应

　　科研机构的研究成果市场化需要一个平台，政府建立的小额信贷信息平台正好为其提供了便利，科研人员通过网站了解农民现阶段对产品和技术的需求，在为农民定向提供技术支持的同时适时投入最新研究成果，通过在小范围内试行确定其效果，在跟进过程中也可有效防止目标偏移。此外，科研机构在从事研究的同时也肩负着社会责任，服务三农是他们的责任，在此理念的引导下科研机构对贷款农户的扶持会产生更多的积极效果。

　　4.农林院校大学生在跟进农户生产过程实践能力提高并降低了人力成本

　　大学生科技特派员的项目为农林院校大学生提供了一个将理论应用于实践的机会，在跟进农户生产经营的过程中，他们可以提高实际问题的处理能力。在遇到一些以现有知识无法解决的问题时，大学生及时向对应项目的科研人员反映，在科研人员的指导和带领下进一步加强自己的专业技能。此外，大学生实践可以是无偿的，这样大大降低了信贷公司用于跟进贷款资金流向的成本。

　　5.信贷机构通过与政府、高校及科研机构的合作提高了贷款回收的保证度

　　信贷机构可以在政府的小额信贷平台上定期了解联保小组的生产经营状况、资金使用情况，有利于合理分批发放贷款，一旦发现有经营不善的情况可以及时采取措施，请科研机构评估并做风险分析，必要的话追回贷款，减小损失、降低坏账率。科研机构的技术支持提高了农户的生产经营能力，从而提高其信用度，银行等信贷机构在贷款回收上也有了保证。

　　6.降低了农业生产过程中的自然风险、信用风险、管理风险和市场风险

　　在此模式下，新品种是经过科研机构改良的品种，农户共同建造防范自然灾害设施，有利于对自然风险的防范以及降低防范成本。建立农户信用评级制度的，严格小组评定体系，降低信用风险和管理风险。由于科研机构的介入，带来了新的科研成果，有效规避了产品的趋同性，有利于提高产品的市场竞争力，维护价格的稳定。区域型特色产业有利于解决信息不对称和规避风险难的问题，农户形成联保小组，发展特色经济，有利于农产品信息在市场上的传播，从而减少中间商对农产品利润剥离，增加农户的收入降低市场风险。

　　三、“联保小组—信贷机构—科研机构”新模式推广的对策建议

　　1.政府与科研机构签订长期合作协议，在门户网站设置专区作为小额信贷信息发布及交流平台，为新模式的推广创造良好的政治环境。

　　（1）政府与科研机构在协议中确立合作内容，政府在小额信贷新模式的推广过程中提供政策支持，成立专门工作小组引导村委会推进区域内从事相同生产的农户组成小组集体贷款，规模经营，并充分尊重农户的自主选择权，鼓励农户在信息平台上发布生产意向，以便科研机构给予针对性支持。

　　（2）政府制定相对宽松的民间金融准入政策，加强法律监督，为小额信贷新模式的推广拓宽合法资金来源。在年度政府预算中增加对小额信贷公司的倾斜，支持信贷机构的业务发展，在征税方面应将小额贷款公司纳入与农信社和村镇银行一样的税收征管水平，使小额贷款公司享受同等优惠待遇。

　　（3）政府减少对农业金融市场的直接干预，配套完善的农业保险制度，加强小额信贷新模式对风险的抵御能力。通过信贷风险保障机制来抵抗自然灾害和市场风险对农业的影响，政府可以从每年的救灾款中拿出一部分来，建立小额信贷的意外保险基金，减少小额信贷机构由于自然灾害引发的系统风险。