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　　摘要：由于生活水平与个人收入的持续提升，现代人已经不再仅仅满足于传统的理财方式，而是开始考虑怎样让手中多余的钱通过新的理财手段获利。然而，后金融危机背景下的个人理财也存在着多种风险，如何实施个人理财风险管理显得尤为必要。论文发表对个人理财风险进行了阐述，分析了个人理财风险管理的原则，并提出了后金融危机时代的个人理财风险防范策略。 

　　关键词：后金融危机 个人理财 风险管理鉴于近年来我国经济的持续发展，国内居民的财产性收入也在不断增加，如何科学理财已经成为广大人民群众十分关心的问题之一。自从2008年爆发全球性金融危机以来，全球经济深受打击，进入到低潮期。随着世界经济的复苏，后金融危机时代的经济形势依然变幻莫测。在个人理财投资过程中，一定要深刻认识到其中所存在的风险，深入思考应对的策略。 

　　一、个人理财风险阐述 

　　在个人理财过程中，既不能单纯地觉得理财产品的收益很好而选择大量购入，也不可由于其收益不高甚至为负而心怀不满。在管理资金时不仅要关心资本的收益率，而且还应当关注有关风险因素，从而在风险程度最小化的状况下实现目标资本之收益，让个人的财产价值实现最大化。个人理财风险主要是指理财者在理财时理财主体自身所具有的局限性，即对外部环境的认知度、个人家庭负担、年龄以及收入等状况之影响，同时还有外部环境所具有的复杂性以及变动性，诸如自然环境、政治以及市场变动等因素而造成理财的失败，或者无法实现预期目标，甚至会造成损失的可能性。依据个人理财风险的概念，可以将个人理财风险划分可划分成个人因素风险以及外部环境因素风险。 

　　二、个人理财风险管理的原则 

　　一是规避风险之原则。在后金融危机时代，任何一次投资均是机遇和风险并存的。因此，在个人理财时要切实将规避风险视为重中之重。二是量人为出之原则。建议至少要将每月收入的10%存入到银行中。或许当前的投资收益相当好，但并不能取代养老计划。三是投资组合的多样化原则。进行分散投资，形成投资组合，能够让个人投资在预期收益固定的状况下降低风险。资产配置即是在投资组合之中明确资产类别，并且确定其比例之过程。资本市场可谓变幻莫测，如同过山车一样精彩，这就证实了理财配置的极端重要性。四是资本投资要注重整体效益。对于所有的投资者来说，真正富有意义的是投资组合税后的总体收益。这就意味着投资成效的优劣主要是看所取得的股息、利息以及价格增值的总和。 

　　三、后金融危机时代的个人理财风险防范策略 

　　（一）全面转变个人理财观念 

　　理财的最理想方式并非仅仅是追求极强的金融投资方式方法，更为重要的是要形成合理的理财观，并做到长期持续下去。为了能够在理财投资过程中实现比较高的效益，与此同时也能够在最大限度上降低风险。应当说观念非常重要，理财的规划应当是一个长时间的过程，要用严谨的心态认真对待自身和家庭的生活规划。但是，在理财规划之中，对于理财产品要以中长期投资效益为基础加以组合，这就需要排除急功近利的投机心态。 

　　（二）认真制定个人长期理财规划 

　　风险防范可以说是风险管理中十分重要的组成部分之一，而风险管理则成立于恰当的理财规划条件之下，所以，在现代理财观念之中，个人理应为自身确立一个恰如其分的理财规划，这样一来才能真正地实现风险防范之目的。 

　　（三）有效回避个人理财风险 

　　所谓风险回避，就是对于有风险但是没有风险报酬，或者由于风险太大而风险报酬太小的风险而进行回避的方式。风险回避主要有两种手段，既可以在决策中发现某个方案存在较高的风险时彻底否定这一方案，而且还可以在制订理财方案中发现不好的情况时快速中止或者调整方案，从而回避相应的损失。例如，一旦股市市场的预期不够理想，如能把握机会，对受全球金融危机冲击比较大的行业可暂不予以入手，从而避免预期收益不够确定以至于还存在着亏损的风险。笔者觉得，理财者可以选择年收益率高于该值的保本型理财类产品，如此一来，即可较好地抵御通货膨胀所造成的购买力上的风险。