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　　【摘要】自2003年实施振兴战略以来,东北三省金融业的发展得到了很大的提升，为东北区域经济、杜会等方面的发展提供了强有力的支撑。但由于该区域金融市场机制不够健全，导致金融业整体发展水平不高。本文就新常态下东北地区金融发展存在的问题及发展模式进行了探讨，为东北地区金融改革与创新提供参考。
　　【关键词】新常态；东北振兴；金融增加值；政策性金融；商业性金融
　　东北是新中国工业的摇篮，为推进国家的工业化进程做出了巨大的贡献。自东北地区实施老工业基地振兴的十多年来，东北区域经济蓬勃发展，产业结构趋于合理化回归，民生状况得到显著改善。但从2013年以来，经济增速的持续回落,全国金融业发展疲软，尤其是东北区域金融的深层次体制和结构性矛盾凸显。在新常态下如何发展东北地区金融，从而支持东北振兴，成为一项有待研究的重要问题。
　　_、东北振兴金融业发展取得阶段性进展(一)银行业资本规模日益扩大，资产质量不断提高
　　1.银行资本规模成倍数扩张。随着2003年振兴东北老工业基地的国家政策的大力扶持，东北三省金融业规模取得突破性进展。存款方面：截止2013年末，辽宁省本外币存款余额合计为39418.00亿元，是2003年末的4.41倍，年平均增长率（基期为2003年，下同）为15.99%;吉林省本外币存款余额合计为14885.94亿元，是2003年末的4.32倍，年平均增长率为15.76°%;黑龙江省本外币存款余额合计为18131.80亿元，是2003年末3.77倍，年平均增长率为14.19%。货款方面:截至2013年末，辽宁省货款余额合计为29722.00亿元，是2003年末的4.12倍，年平均增长率(基期为2003年，下同）为15.2%;吉林省货款余额合计为12695.25亿元，是2003年末的3.16倍，年平均增长率为12.18%;黑龙江省货款余额为13803.94亿元，是2003年末的2.85倍，年平均增长率为11.1%。而2013年末全国金融机构总本外币存款余额合计为1174000亿元，是2003年末4.86倍，年平均增长率（基期为2003年）为17.13%;金融机构总货款余额合计为868000亿元，是2003年末4.24倍，年平均增长率（基期为2003年）为15.53%。
　　通过上面数据得出，东北三省金融机构的存货款规模逐年增加，并向全国平均水平靠拢。回顾2003?2013年，基于国家振兴初期阶段金融政策倾斜和扶持,东北三省金融环境得到显著改善。从图1可以看出，大约在2007年末三个省的存货款都发生了拐点性变化，比2003?2006年区间段增长的更快。尽管受到2008年金融危机的影响，但振兴效果仍然表现明显，有效地改善区域金融生态环境，促使东北三省的存、货额增速再创新高。其中存、货款余额年均增长率（基期为2007年）辽宁省为17.3%和19.1%,吉林省为18.42%和16.3%,黑龙江省为15.7%和17.78%。从上述数据可以看出，近期所取得振兴效果的各种量化指标都优于振兴之初，东北三省的金融业取得阶段性进展。
　　2.银行资产质量态势回归理性化。基于东北地区老工业基地的前身，很多国有企业因经营状况不善而面临倒闭破产，造成大量银行借款不能如期偿还，出现了许多不良货款，致使该地区不良货款远远高于全国平均水平。据人民银行资料统计,2012年末和2013年末东北三省金融机构的不良货款率分别为31.56%和26.36%,分别高出全国平均水平11.76%和8.56%,可见不良货款正在趋于合理化回归。进行国有商业银行不良资产核销与剥离，也是区域金融改革一项重要的扶持政策。2005年末工商银行辽宁省分行顺利完成股份制改革中的不良货款剥离工作，共剥离不良货款832亿元，不良货款率下降12.8个百分点。截至2008年末，国有五大商业银行完成对不良货款
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　　进行核销与剥离的工作，东北地区不良货款发生实质性变化，趋近于全国不良货款平均水平，回归合理化区间。
　　从表1可以看出不良货款率的变化，以黑龙江省表现最为明显，从2007年的24.6%到2008年的4.9%;其次吉省林从2007年18.61%到2008年的5.08%;最后辽宁省从2007年的12.25%到2008年的3.64%。2011年末，吉林省率先把不良货款率控制在低于全国平均水平，振兴政策效果显著。紧接着2012年末，黑龙江省的不良货款率也控制到全国平均水平。至此，唯有辽宁省略高于全国平均水平，由于辽宁省货款总量占比东北二省权重较大,调整相对会慢一些，随着逐年递减的趋势很快就会逼近于全国平均水平（见图2。
　　表12004~2013年东北三省及全国不良贷款率变动百分比％;)
　　年份2004200520062007200820092010201120122013
　　全国16.788.627.096.102.401.601.101.01.01.0
　　辽宁省26.9014.2211.912.253.642.151.351.311.21.18
　　吉林省36.6520.1917.4518.615.082.751.360.940.800.87
　　黑龙江省35.5124.7423.3824.604.902.521.421.170.930.91
　　资料来源：中国统计局各省统计公报；中国银行业监督管理委员会历年年报
　　(二）、保险业的发展势态良好，保障能力曰趋增强
　　实施振兴政策出台之前，东北二省的保险业务发展相对缓慢，处于全国中下游水平，而且保险机构比较单许多偏远农村地区保险面临空白。随着国家实施振兴东北战略，保险业深化了全面改革，增加了保险种类，拓宽了服务范围，尤其是农村政策性农业保险得到全面推进，保险市场环境得到有效改善，国家保障体系日趋增强。截至2013年末，东北二省保险业务取得突破性进展。保费收入:辽宁省原保费收入为622.62亿元，是2003年的3.4倍，年均增长率(基期为2003年，下同）为13.34%;吉林省原保费收入为232.54亿元，是2003年3.95倍，年均增长率为14.73%;黑龙江省保费收入为344.15亿元，是2003年3.24倍,年均增长率为12.47%。赔偿支付:辽宁省保险赔付支出为239.92亿元，是2003年6.15倍，年均增长率（基期为2003年，下同）为19.92%;吉林省保险赔付支出71.45亿元，是2003年5.88倍,年均增长率为19.39%;黑龙江省保险赔付支出98.33亿元，是2003年7.76倍，年均增长率为22.74%。而全国总的保险收入为17222亿元，是2003年4.44倍，年均增长率（基期为2003年）为16.07%,总的赔付支出为6213亿元，是2003年7.76倍，年均增长率(基期为2003年）为22.14%。基于上面数据分析，保险收入逐年递增，其中以吉林省增加最快，其次是辽宁省;赔付支出也在逐年递增，其中以黑龙江省增加最快，其次是吉林省。虽然吉林省保险业务开展状况要好于辽宁省和黑龙江省，但是仍低于全国平均水平，其保险业务有待进一步加强,促使东北二省保险业进入稳定的发展轨道，成为促进区域经济发展的重要力量(见图3)。
　　同全国保费收入赔付)的占比(E)证券市场日趋活跃，融资结构多样化从20世纪90年代中期到实施振兴战略的最初几年，该地区融资结构仍较单_，几乎完全依赖货款融资，证券市场低迷，_些企业因生产经营不善而面临破产退市。基于2006?2007年间企业上市工作陆续恢复及证券经营机构综合治理工作圆满完成，货款融资比例出现大幅度下降，股票债券融资比例提高到17.5%,融资结构出现多样化，促使证券业步入正轨。虽然2008年受金融危机影响，该地区股票债券融资比例有所下降，但2008?2012年的增长速度一直在10%以上。截至2012年末，辽、吉、黑二省的股票债融资比例分别为26.4%、12.8%、18.9%,略见振兴效果。实施有效振兴政策，鼓励非金融机构融资方式多样化发展，是促进东北经济迅速崛起的重要保障(见图4)。
　　二、新常态下东北地区金融发展存在的问题(一)存、货款全国占比及存货比总体呈下降趋势截至2013年末，东北地区金融机构存、货款余额为78329.02亿元和59522.69亿元，分别是2003年的4.56倍和4.07倍。虽然存、货总量上有所增加，但其全国占比由2003年的7.8%和8.6%下降到2013年6.7%和6.8%。分区间段看，2003?2008年间其存、货款全国占比一直呈下降趋势,2009年以后，呈缓慢攀升趋势。存贷比金融机构贷款余额/金融机构存款余额）是反映金融机构将储蓄转化为投资的能力以及金融机构配置资本效率的指标。从图5可见,东北三省的存货比呈逐年下降趋势，吉林省表现最为明显，从2003年的0.99下降到2013年的0.73,和辽宁省总体上趋于全国平均水平，而黑龙江省低于全国平均水平，但三者与全国差距正在逐渐缩小。虽然金融机构过度放贷情况有所改善，但金融机构效率仍然表现怠慢,其盈利二区域金融深化程度不足，滞后于经济发展金融界通常用金融相关比率来描述一个国家或地区的金融深化程度，这个概念最早源于雷蒙德*Wo戈德史密斯1969年出版的《金融结构与金融发展》一书。该书提到金融相关比率不仅可以反映一国或一个地区金融发展的特征、程度和趋势,也可以反映金融发展与实体经济之间的关联程度。基于我国金融资产主要集中于银行信货方面，其金融发展程度可以用金融机构存货款之和与GDP的比值表示，即金融相关比率=(金融机构存款余额+金融机构货款余额)/GDP。通过对2003?2013年东北三省及全国金融相关比率指标测算得出（见图6),东北三省的金融发展水平均低于全国平均水平，并且这种差距在逐年拉大，表明该地区金融深化程度严重不足，远远落后于经济发达地区，并且影响到区域经济发展结构。
　　从区间段看,2003?2008年该地区金融相关比率一直呈下降趋势，因受金融危机影响,2008年末下滑到十年来的最低点，从2009年开始受国家保增长政策调控而又快
　　速上升且趋于稳定增长。从地区内部看，由于辽宁金融基础环境较好，所以其金融发展水平相对较高，而吉林和黑龙江两省相对较低。纵观三个省金融相关比率均低于国家平均水平，可见该地区金融需要进一步深化改革。
　　三区域金融贡献率较低，抑制地区经济内生动力金融业增加值是指金融业的全部基层单位一定时期内新创造出来的价值之和。它等于金融从业人员报酬、固定资产折旧、生产税净额以及金融机构营业盈余等项目的总和。金融业增加值与国内地区生产总值所占比重大小，反映该地区金融业拉动经济增长力量的大小以及该地区金融业的发育程度。虽然因老工业基地全面振兴及经济结构调整的需要，东北地区越来越重视金融业的发展，其产业增加值也得到快速提升,但是金融业附加值与该地区生产总值的占比依然呈下降趋势。截至2013年末，东北三省实现金融业增加值1990.28亿元，是2003年的7.94倍，占比本地区国内生产总值的比重由2003的1.9%增加到3.6%,但与全国平均水平7.0%,仍有很大差距，并且足足高出3.4个百分点。与2003年相差2.5个百分点对比，显然这种差距在不断增大。辽宁、黑龙江两省均比2003年末提高1.7个百分点和3.1个百分点，而吉林省却下降0.4个百分点。由于东北区域贡献率较低，导致新常态下区域经济增长乏力，短期取得的政策效果会被削弱(见图7)。