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　　（三）加强商业银行内部控制体系的完善，实现房贷风险的防范

　　在加强商业银行的内部控制体系建设过程中，要对商业银行进行全面的了解，保证商业银行的整体管理机制和内部控制的环节是一致的。在贵州地区的很多商业银行发展过程中，对内部控制的力度不够，因此导致在日常管理过程中出现了一些风险。随着近年来房贷业务成为贵州地区商业银行的重要业务之一，房贷业务风险也变得越来越大。内部控制建设应该与商业银行的经营管理活动是紧密联系的，不能和各种房贷业务脱离。在具体的实施过程中，商业银行要将内部控制的责任落实，强化具体的执行力，从而确保商业银行在发展过程中可以积极地发挥不同岗位的工作人员的具体的作用，加强对房贷风险的防范。为了促进商业银行内部控制体系的完善，在商业银行的人力资源部门管理中，可以将责任落实情况与岗位考核、职位晋升等联系起来，强化管理者和员工在房贷风险防范过程中职责。

　　（四）加强内外监督的力度

　　商业银行房贷风险管理和内部控制的执行力需要内外的双重监督，在商业银行内部，要加强内部审计的力度，商业银行应该逐步建立并且完善内部审计制度，设置审计部门，全面负责房贷业务的监督工作，在商业银行外部，也要加强监督，比如财政、税务、审计等政府部门在工作过程中应该要积极进行合理地分工，对商业银行形成内外监督的合力，发挥舆论监督的作用，促进商业银行的房贷风险管理和内部控制落到实处。比如在贵州地区商业银行以及房地产的发展过程中，应该要加强房地产建设单位、税务部门、审计部门等各种单位之间的联系，加强各个部门之间的联动，从而降低商业银行房贷业务处理过程中的风险。

　　（五）加强商业银行的房贷风险管理的规划

　　在商业银行房贷风险管理与防范过程中，加强商业银行的组织构架的全新建设，加强对房贷风险管理的规划的效率，可以使得商业银行的房贷风险管理与防范过程中的各种资源得以有效的利用，对房贷风险管理与防范目标的实现有更大的促进作用。在贵州地区的金融行业以及房地产行业发展过程中，两者之间的协调还不够，传统意义上商业银行在发展过程中对商业银行的房贷风险管理与防范目标以及房贷风险管理与防范战略的选择并不是太重视，对房贷业务的相关用户的利益的关注程度也不够高，但是商业银行的效益的获得在很大程度上是依赖于商业银行的职员的，如果商业银行的组织构架不够完善，将会产生由于商业银行治理结构和组织构架与房贷风险管理与防范目标和规划之间的不协调而造成的运转风险。因此，在现代市场经济背景下，应该要加强商业银行组织构架以及治理结构的创新，对商业银行在发展过程中的组织构架和治理方式与房贷风险管理与防范目标之间的关系进行相应的梳理，创建能够实现企业价值最大化的治理结构模式，从而促进商业银行的房贷风险管理与防范目标、房贷风险管理与防范的规划以及房贷风险管理与防范方式等多方面的改变，最终避免由于各个环节中不当的选择造成的风险。

　　结语

　　随着市场经济的不断发展和深入推进，房地产行业的发展也变得越来越迅速，房贷业务成为银行的一个重要利益增长点。商业银行加强房贷管理是商业银行不断发展过程中的一项必要工作。在当前的时代背景下，加强商业银行房贷风险管理目标的实现也是商业银行在经营过程中的一项重要课题。在商业银行房贷风险管理过程中，由于一些房贷风险管理观念和环境的限制，导致一些房贷风险管理误区的出现，如何加强房贷风险管理过程中的房贷风险管理风险的规避成为房贷风险管理管理过程中的重要课题，加强房贷风险管理风险防范，应该从多方面着手，比如加强房贷风险管理人员的风险防范意识的培养、加强房贷风险管理手段的创新、加强房贷风险管理目标与商业银行的治理结构以及组织机构之间关系的梳理等，积极促进商业银行房贷风险管理风险的预防，从而实现房贷风险管理目标，促进商业银行的可持续发展。

　　参考文献：

　　[1]赵婉婷.商业银行房地产信贷风险研究[J].西安建筑科技大学，2013（08）.

　　[2]黄鲜花.我国商业银行房贷风险与防范[J].经营管理者，2013（05）.