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论中国（上海）自由贸易试验区金融创新的法律规制（下） (3)
时间：2016-02-02 11:43 文章来源：http://www.lunwenbuluo.com 作者：王建文，张莉莉 点击次数：
四、结语
全面的法制保障是以国际化、市场化为取向的上海自贸区金融创新顺利推进的前提和基础。尽管全面金融监管法律体系的建构不可能一蹴而就，但是由于上海自贸区法律需求的迫切性和时效性，因此可以考虑分三个步骤建构上海自贸区独特的金融监管法律体系：
首先，暂停实施部分法律法规，为上海自贸区金融法律制度的单独立法提供依据，并为区内政府职能的转变减少法律法规上的限制。
其次，通过地方立法的形式制定《中国（上海）自贸区金融监管条例》，促进政府放权形成可持续性局面，并推动与上海自贸区相适应的金融监管制度的建立。
最后，综合上海自贸区内实施的金融创新制度与金融监管经验，建立国家层面的金融监管协调机制和协调机构，以利于化解上海自贸区与其他区域的制度冲突、推进两者之间的合作及交流，并利于上海自贸区金融创新和金融监管成功经验在全国范围内的推广。
综上所述，上海自贸区金融监管法律体系的构建是一项系统工程，需要稳定、完善的法律框架和政策支撑，需要配套基础设施和信息平台的建设，需要不断探索进而在金融创新与金融监管、金融安全与金融风险之间寻找平衡，只有这样才能构建起与上海自贸区金融创新相适应的稳健审慎、协作良好的金融监管体系。
参考文献：
1.SeeAnilK.Gupta&LawrenceJ.Lad，IndustrySelfregulation：AnEconomic,Organizational，andPoliticalAnalysis，TheAcademyofManagementReview，Vol.8(3)，1983，pp.416-425.
2.BarackObama，Towarda21st-CenturyRegulatorySystem，TheWallStreetJournal，January，2011，p.18.
3.参见沈伯平、范从来：《政府还是市场：后危机时代金融规制与监管体系的重构》，《江苏社会科学》2012年第5期。
4.正如有学者指出，对于发展中国家而言，金融发展实质上是从金融压抑逐步向金融自由化转变的过程。参见林琳：《金融发展与资本配置效率研究进展及启示》，《河海大学学报》（哲学社会科学版）011年第2期。
5.参见林采宜：《上海自贸区激发金融监管理念根本性变革》，《上海证券报》2013年10月24日。
6.参见朱乾宇：《香港金融监管架构图》，《农村金融研究》2009年第5期。
7.主要划分为信用风险、利率风险、市场风险、流动资金风险、业务操作风险、法律风险、声誉风险和策略风险八个类别。
8.香港传统的金融纠纷解决途径，除通过法院、仲裁委员会外，还可以通过金融管理局、证券及期货事务监察委员会、保险业监理处、保险索偿投诉局、小额钱债审裁处、消费者委员会等机构解决。虽然纠纷解决的途径很多，但由于解决机制零散且侧重于对金融机构的合规性、风险性监管，因此除法院和仲裁委员会之外的上述机构无权对金融机构与客户之间的金钱纠纷进行裁量。
9.1977年4月1日，新加坡政府决定由金融监管局承担保险业监管职责；984年9月，金融监管局依据《1973年证券业法》承担证券业监管的职能；2002年10月1日，金融监管局兼并货币委员局，承担了货币发行的功能。
10.从职能结构上看，金融监管局可分为六大职能部门及外事等三个辅助部门。其中，金融机构监管部门是金融监管局最大的部门，由银行署、保险署、证券期货署、市场体系与风险顾问署、监管政策署、监管法律服务署组成。
11.参见《迪拜国际金融中心》，http://www.difc.ae/china，2014-07-05。
12.根据2000年《金融服务与市场法》第138条和第45条，在与消费者保护目标相关时，金融服务局享有规则的制定权和在特定情形下对法律规定予以变通的权力，其后2010年的立法改革对此权力有所加强，使其规则制定权涵盖针对所有目标的监管活动。
13.其中，规则具有法律效力，指南和业务手册虽然不具有法律效力，但是具有很强的说服力和指导意义。
14.时辰宙：《国际金融中心的金融监管--伦敦、纽约的经验教训与上海的作为》，《上海经济研究》2009年第3期。
15.参见刘轶：《金融监管模式的新发展及其启示--从规则到原则》，《法商研究》2009年第2期。
16.包括第一层次的11条商业原则和第二层次的与金融服务局自身有关的良好监管原则。
17.参见李侠：《专家认为：上海自贸区面临的法律问题值得关注》，《金融时报》2013年8月22日。
18.鉴于上海自由贸易试验区立法的迫切性，建议由全国人民代表大会常务委员会予以授权。
19.由于诉讼作为金融纠纷解决的唯一途径不具有现实性，法院也不具有支撑审理裁决所有金融纠纷的资源，因此需要诉讼以外的处理机制，即在设立自贸区法庭之外，还应建立商事调解、仲裁等处理机制，以体现独立公正、高效便捷的特点。可借鉴香港金融纠纷调解中心有限公司的做法，并加以改进，扩大"合格申索人"的范围，即设立独立于政府、金融监管机构和金融市场的自贸区金融纠纷调解中心，为金融机构及其客户提供调解和仲裁服务，以解决两者之间的金融纠纷。
20.系统性金融风险，一般认为是对金融市场造成严重破坏的突发性、未预料到的事件，与传统金融风险相比，系统性金融风险有着宏观性、全面性和难以精确描述与测量的特点。参见刘庆飞：《系统性金融风险监管的立法完善》，《法学》2013年第10期。
21.SeeBridgctMIlutter，Risk-BasedApproachesToRegulation,ESRCCentreforAnalysisofRiskandRegulation,2007.
22.因路驼评价体系以综合资本（capital)、资产质数（assetquality)、银行管理（managment)、盈利能力（earnings)、流动资金（liquidity)等方面为判断依据，这些指标的第一个字母组合起来怡好是英文Camel，因此被称为骆驼评级法。
23.参见刘庆飞：《系统性金融风险监管的立法完善》，《法学》2013年第10期。
24.[意]托马索o派多o亚夏欧帕：《市场与政府：金融危机中的表现》，《银行家》2011年第8期。
25.参见刘媛：《金融领域的原则性监管方式》，《法学家》2010年第3期。
26.参见冯果、李安安：《金融创新视域下公司治理理论的法律重释》，《法制与社会发展》2013年第6期。
27.参见巫文勇：《金融行业协会在金融监管中的作用--兼评中国现行金融行业协会的缺陷和不足》，《上海金融》2010年第1期。
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