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　　二、应受法律保护的金融消费者权益的范围
　　金融消费者在享受金融服务和购买金融产品时，除享有消费者和投资者的一般权利外，还应当享有与金融市场特点相呼应的权利，其中最核心的就是金融消费者的知情权、隐私权、受教育权、求偿权等四项权利。实际上，这四项权利在金融消费者保护理念尚未提出时就已经或多或少地存在于普通消费者和金融投资者保护法律中，但是，金融消费者的知情权、隐私权、受教育权和求偿权在范围和程度上更加全面深入，更加强调政府和金融机构的主动性。
　　首先，在知情权上，普通消费者的知情权，是指消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利，其指向的客体范围包括商品的价格、产地、生产者、用途、性能、规格、等级、主要成份、生产日期、有效期限、检验合格证明、使用方法说明书、售后服务，或者服务的内容、规格、费用等有关情况。投资者的知情权在于重点防范和禁止虚假陈述。而金融消费者的知情权则进一步强调禁止不良劝诱、明确风险提示，对消费者作进一步的保护。在方式上，普通消费者和投资者的知情权在于保障他们主动获取有权知悉的信息，交易相对方不得隐瞒和提供错误信息；而金融消费者的知情权则要求金融机构主动向金融消费者进行全面(全程披露和全方位披露）、准确（禁止欺诈、诱骗和误导）、及时和透明（能够使金融消费者理解的方式）的信息披露，并在金融产品有可能造成金融消费者本金亏损时向金融消费者作出风险揭示，说明亏损原因。
　　其次，金融消费者的隐私权和公民一般隐私权一直是我国法律保护的弱项。我国宪法和民法没有把隐私权当作一项独立的人格权来保护，我国《消费者权益保护法》规定的9项消费者权益中，也并没有关于消费者隐私权的相关规定，但在一些地方性法规中提到了对消费者隐私权的保护，例如《上海市消费者权益保护条例》。正因为缺乏对消费者隐私权的保护，侵犯金融消费者隐私权的现象大量存在。金融消费者隐私权是指信息持有者对其与信用或交易相关的信息所享有的控制支配权，具体而言，包括以下两个方面的内容。其一，个人信息，这是指金融消费者的个人信息和数据，诸如姓名、性别、婚姻状况、家庭住址、电话号码、工作单位、财产状况、密码、信用状况等。其二，个人关系，这是指金融消费者其接受金融服务或者购买金融产品时的信件、电报、电话、传真及谈话的内容。这些隐私与金融消费者的人身以及财产安全密切相关，应当予以关注并加强保护。金融消费者隐私权最核心的内容是金融信息的保密权。未经本人同意，金融机构及其工作人员不得泄露、出卖、非法使用、变更金融消费者的个人信息；同时，金融机构应当采取积极措施，防止其代理、中介或合作单位泄露、出卖、非法使用和变更这些个人信息。
　　再次，我国《消费者权益保护法》明确规定消费者享有受教育权，即消费者享有获得有关消费和消费者权益保护方面的知识和权利。投资者的受教育权也一直受到中国证监会的高度重视。中国证监会投资者保护局的八项主要职责中有两项与保障投资者的受教育权有关。金融消费者的受教育权比投资者的受教育权的要求更高，其目的在于提高金融消费者自主判断和选择金融产品及防范风险的能力。金融教育不是专门针对金融专业学生的学历教育和金融机构从业人员的职业教育，而是旨在普及全民金融知识、金融操作技能以及相关权益保护方面的国民教育。世界主要的国际金融强国均已建立比较完备的金融教育体系，美国甚至将其提升到了国家战略的重中之重的高度。金融素质已经成为国民综合素质的重要组成部分。因此，为保障金融消费者的受教育权，政府应当明确其教育职责，指派或设立相应的负责部门，提供充分的财政资金支持，将金融教育融于学校教育之中，并以社会再教育为辅，充分保障金融消费者的受教育权，帮助金融消费者提高金融素质。
　　最后，我国《消费者权益保护法》和《证券法》等对求偿权规定得很明确，普通消费者和投资者因消费或投资而受到人身、财产损害的，享有依法获得赔偿的权利。并且我国也已经有工商行政管理局、消费者保护协会、中国证监会投资者保护局等组织协助和保障消费者和投资者实现其求偿权。进一步强调金融消费者的求偿权，是因为大部门金融消费者往往金融知识有限、掌握的信息也不对称，对一些金融产品的构成、风险、收益以及相关的服务信息缺乏足够的了解和认知，对自己享有的权利也不十分明确。在合法权益受到侵害时，许多金融消费者缺乏维权意识，也不知如何快速有效地维护其正当利益。此外，我国目前的许多金融法规对金融机构违反相应义务的规制多为行政处罚，民事损害赔偿的规定十分少见，这也给金融消费者实现求偿权带来了一定的障碍。在求偿权中，尤其要重视其所包含的投诉权。立法机关和相应的行政管理部门应当制定相应的法律法规或部门规章，建立便捷的机制措施，确保金融消费者知晓在何种情况下，可以通过何种渠道向哪个部门进行投诉；以及投诉的处理流程、何时可以得到处理结果等等。此外，金融消费者也应当对投诉受理机构处理投诉的过程和结果享有监督权和投诉权，包括投诉处理是否及时有效、是否公正合理等。
　　当然金融消费者享有的权利不是一个一成不变的范畴。随着金融业务发展水平的提高，金融产品和服务品种的不断增加，其范围也应当不断调整，有些权利可能弱化，有些权利可能增加。
　　三、民商事法律保护介入的标准和程序
　　我国现行金融立法对金融消费者进行民商事法律保护的标准与程序方面都存在一定的不足，有待进一步的完善。